Lịch sử tín dụng tại Úc ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay mua xe, mua nhà sau này. Tìm hiểu cách du học sinh xây dựng hồ sơ tín dụng an toàn ngay từ khi còn đi học. Khi mới đặt chân đến Úc, hầu hết du học sinh đều tập trung vào việc tìm nhà, làm quen với trường học hay tìm việc làm thêm. Nhưng có một khía cạnh quan trọng thường bị bỏ qua, dù ảnh hưởng lâu dài đến cuộc sống tài chính sau này — đó là lịch sử tín dụng (credit history).

Khác với nhiều quốc gia, tại Úc, lịch sử tín dụng không chỉ liên quan đến việc vay tiền. Đây còn là cơ sở để các tổ chức tài chính đánh giá mức độ uy tín khi đăng ký thẻ tín dụng, vay mua xe, vay mua nhà hoặc sử dụng một số dịch vụ tài chính khác trong tương lai.

Điều đáng mừng là phần lớn du học sinh không cần vội vàng mở thẻ tín dụng ngay khi mới sang. Việc hiểu đúng cách hệ thống tín dụng vận hành và xây dựng thói quen quản lý tài chính mới là nền tảng quan trọng hơn.

1. Hiểu đúng về lịch sử tín dụng tại Úc

Nhiều bạn cho rằng không có thẻ tín dụng thì sẽ không có lịch sử tín dụng — thực tế không hoàn toàn như vậy. Theo Moneysmart, dịch vụ giáo dục tài chính của Chính phủ Úc, lịch sử tín dụng là hồ sơ ghi nhận cách một người quản lý các khoản vay và sản phẩm tín dụng, bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, vay mua xe hoặc mua nhà, và một số dịch vụ mua trước trả sau (Buy Now, Pay Later – BNPL).

Báo cáo tín dụng còn ghi nhận số lần đăng ký vay, việc thanh toán đúng hạn hay các khoản nợ quá hạn. Đáng chú ý, ngay cả việc đăng ký sử dụng dịch vụ BNPL cũng có thể kích hoạt một lượt kiểm tra tín dụng, dù đây là hình thức mua trả góp không lãi suất quen thuộc với nhiều người trẻ.

Nếu chưa sử dụng bất kỳ sản phẩm tín dụng nào, người đó cũng sẽ chưa có nhiều dữ liệu về lịch sử tín dụng — và điều đó hoàn toàn bình thường với sinh viên quốc tế mới sang Úc, không phải điều gì đáng lo ngại.

2. Những sai lầm có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng

Dù chưa có nhu cầu vay vốn, vẫn nên tránh những thói quen tài chính có thể ảnh hưởng xấu đến hồ sơ tín dụng về sau. Một số sai lầm phổ biến gồm: đăng ký quá nhiều thẻ tín dụng hoặc khoản vay trong thời gian ngắn, chậm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, không thanh toán đúng hạn các khoản vay hoặc dịch vụ BNPL, và bỏ qua các thông báo từ ngân hàng hay tổ chức tín dụng.

Mỗi lần nộp đơn xin tín dụng đều được ghi nhận trong báo cáo, và thông tin này có thể lưu lại đến 5 năm trên hồ sơ — kể cả khi khoản vay đó sau này được thanh toán đầy đủ. Vì vậy, chỉ nên đăng ký khi thực sự cần thiết thay vì mở nhiều tài khoản cùng lúc để nhận ưu đãi.

3. Bốn thói quen giúp xây dựng hồ sơ tài chính an toàn

Nếu có kế hoạch ở lại Úc làm việc sau tốt nghiệp hoặc định cư lâu dài, nên hình thành những thói quen tài chính tốt ngay từ khi còn là sinh viên.

Bốn thói quen nên bắt đầu sớm: lập ngân sách chi tiêu hằng tháng để theo dõi thu chi và tránh tiêu vượt khả năng; thanh toán đúng hạn nếu sử dụng thẻ tín dụng hoặc dịch vụ BNPL; chỉ vay hoặc mở thẻ tín dụng khi thực sự cần, tránh đăng ký chỉ vì chương trình khuyến mãi; và kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ nếu đã sử dụng sản phẩm tín dụng để phát hiện sớm sai sót hoặc dấu hiệu gian lận.

Về việc kiểm tra báo cáo tín dụng, tại Úc có hai cơ quan báo cáo tín dụng chính là Equifax và Experian, và mọi người đều có quyền yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng miễn phí từ cả hai cơ quan này. Vì mỗi cơ quan có thể lưu giữ thông tin khác nhau, nên kiểm tra cả hai để có bức tranh đầy đủ nhất về hồ sơ của mình.

Với phần lớn du học sinh, việc quản lý tốt tài khoản ngân hàng, chi tiêu hợp lý và tránh nợ quá hạn đã là bước khởi đầu rất tốt để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc.

Lời kết

Quản lý tài chính cá nhân không chỉ là tiết kiệm tiền, mà còn là xây dựng uy tín tài chính cho tương lai. Hiểu đúng về hệ thống tín dụng tại Úc sẽ giúp du học sinh tránh được những sai lầm không đáng có, và chuẩn bị tốt hơn nếu sau này có nhu cầu vay mua xe, mua nhà hoặc phát triển sự nghiệp lâu dài tại đây.